Renting de coches con ASNEF

Qué es ASNEF y por qué pesa tanto en un renting

ASNEF es el fichero de morosidad más conocido en España: recoge deudas impagadas que bancos, financieras, telefónicas o compañías de suministros comunican cuando no se pagan. El RAI es otro registro, centrado en impagos de empresas y autónomos (letras, pagarés, cheques).

Las entidades de renting consultan estos ficheros antes de aprobar un contrato. Un renting son varios años de cuotas, y lo que la entidad pone en tus manos es un coche nuevo de su propiedad, así que es prudente con el riesgo. Por eso la mayoría de entidades rechazan las solicitudes con una deuda vigente en ASNEF.

Lo que sí puedes hacer

Hay pocas salidas reales, y conviene conocerlas antes de pedir un estudio:

• Pagar la deuda y salir del fichero. Es la opción más sólida. Cuando la pagas, el acreedor debe comunicar la baja; pide un justificante del pago y comprueba que ya no apareces. Con el fichero limpio, el estudio es el de cualquier cliente.
• Aportar un aval bancario. Un banco garantiza los pagos ante la entidad de renting. El banco hace su propio estudio, suele pedir que tengas fondos inmovilizados y cobra comisiones, y no todas las entidades de renting lo aceptan.
• Firmar con un cotitular solvente. Otra persona firma el contrato contigo como titular, con ingresos estables y sin impagos, y responde del contrato igual que tú. La entidad estudia a los dos titulares.
• Reclamar si la deuda no es correcta. Si la deuda ya está pagada, no es tuya o el importe está mal, puedes pedir al acreedor y al fichero que la rectifiquen o la borren.

Cuál encaja depende de tu caso: el importe de la deuda, si ya está pagada y tus ingresos. Por eso te preguntamos esas tres cosas antes de nada.

Lo que no te vamos a prometer

No podemos garantizarte la aprobación, y nadie puede hacerlo: la decisión es siempre de la entidad de renting. Desconfía de los anuncios de "chollo renting con ASNEF" o "aprobación garantizada": o acaban pidiendo condiciones que no se dicen al principio, o no son un renting con todo incluido.

Lo que sí hacemos es mirar tu caso con honestidad. Si vemos opciones, te decimos cuáles y qué entidades lo pueden estudiar. Si no las vemos, te lo decimos también, y te explicamos qué tendría que cambiar (por ejemplo, saldar la deuda) para volver a intentarlo.

Qué mira la entidad en el estudio de riesgo

Con o sin ASNEF, el estudio de riesgo valora lo mismo: si tus ingresos cubren la cuota junto a tus otros pagos, la estabilidad de esos ingresos y tu historial de pagos. Con una deuda registrada, además pesan el importe, su antigüedad y si ya está pagada o en proceso de pagarse.

Una deuda pequeña y ya saldada no pesa igual que una deuda grande y vigente. Por eso no tiene sentido pedir el estudio a ciegas: primero vemos tu caso y después, si hay opciones, lo presentamos a la entidad que mejor encaja.

Documentación que prepararás

La documentación es la de cualquier particular:

• DNI o NIE en vigor y carnet de conducir.
• Las 3 últimas nóminas.
• La última declaración de la renta.
• Informe de vida laboral actualizado (lo descargas en la web de la Seguridad Social).
• Certificado de titularidad bancaria de la cuenta donde se cargará la cuota.

Si eres pensionista, en lugar de las nóminas y la vida laboral se aporta el certificado de pensión del año en curso, junto con el DNI, el carnet, la renta y el certificado de titularidad bancaria. Si has pagado una deuda, añade el justificante del pago o el certificado de deuda saldada. Si firmas con un cotitular, la entidad le pedirá la misma documentación.

Si eres autónomo o empresa y estás en RAI

El RAI pesa igual que ASNEF en un renting para autónomos o empresas, y además la entidad mira la actividad: antigüedad, resultados y fondos propios. Las salidas son parecidas: saldar el impago, un aval bancario o un cotitular solvente. Más información en renting para autónomos y renting para empresas.